Kredyty hipoteczne i samochodowe – porównaj

Czy kredyty są konieczne? Obserwując/ przyzwyczajenia klientów, dosyć szybko znajdziemy odpowiedź na to pytanie. Tak, kredyty są pomocne. Nie są niezbędne, ale upraszczają nam mnóstwo życiowych spraw. Statystyczne zarobki w naszym kraju nie pozwalają nam na zakup nowego domu czy pojazdu. A koniec końców każdy z nas zamierza się za jakiś czas uniezależnić, czy zacząć urzeczywistniać swoje plany zawodowe. Na co Ci kredyt? Łatwo jest wypowiedzieć to zdanie osobie, która zyskała wysoki spadek po bliskich, a nigdy nie była w skórze „przeciętnego obywatela”. Pomimo dostępności tej formy wsparcia materialnego, kredyty wciąż kojarzą się nam dość nieprzychylnie. Zadłużenie na długotrwały okres i lęk przed utratą możliwości spłaty kredytu – to zasadnicze obawy, z którymi mamy do czynienia w sytuacji składania wniosku kredytowego.

Jeśli odczuwasz jakieś wątpliwości, zrobimy wszystko by je rozwiać. Poniżej przedstawimy „jasne” strony kredytów. Opiszemy Tobie po kolei, na co warto zwracać uwagę przy podpisywaniu umowy o kredyt. Zestawimy rożne rodzaje kredytów, aby ułatwić Ci wybór jakiegoś z nich.

Co warto wiedzieć o kredycie hipotecznym

Każdy kredyt hipoteczny jest swoistym rodzajem inwestycji. Najważniejszą cechą kredytu hipotecznego jest zabezpieczenie hipoteczne. Hipoteka, to prawo na rzeczy chroniące oznaczoną wierzytelność, na podstawie jakiego bank może nabywać zadośćuczynienia swojego roszczenia, w przypadku niemożliwości zapłaty zobowiązania kredytowego. Przedmiotem hipoteki może być:

• całkowita nieruchomość,
• pewna część nieruchomości,
• zbiór nieruchomości,
• użytkowanie wieczyste.

Całokształt kredytu hipotecznego współzależny jest w głównej mierze od naszej sytuacji finansowej. Wielkość kredytu hipotecznego zależna jest od kilku elementów – rozciągłości czasu spłaty, wskaźnika LTV i osobistej wiarygodności. Im krótszy czas spłaty kredytu, tym mniejsze opłaty dotyczące obsługi kredytu. LTV (czyli Loan to Value) to stosunek pomiędzy sumą kredytu, a ceną nieruchomości. Im większy depozyt własny tym mniejsza wartość procentowa tego współczynnika. Zredukowanie wartości LTV wiąże się z zmniejszeniem marży całego kredytu. A co z wiarygodnością? Dla kredytodawcy bardzo znacząca jest historia zadłużenia. I co ciekawe, w przypadku kredytu hipotecznego o wiele korzystniej są oceniane osoby, które posiadały wcześniej jakieś zadłużenia, od tych, które nigdy nie zaciągały pożyczek gotówkowych. Duża zdolność kredytowa przyczynia się do zmniejszenia marży całkowitego kredytu.

Kredyt samochodowy i leasing

W porównaniu do kredytu na dom kredyt samochodowy jest znacznie prostszy w zdobyciu. Głównie dlatego, że ilość pożyczanych pieniędzy jest dużo mniejsza. W przypadku kredytu samochodowego, placówki bankowe używają kilka typów zabezpieczeń: zastaw rejestrowy, zawłaszczenie na zabezpieczenie albo depozyt karty pojazdu. Akcesoryjnym zabezpieczeniem jest cesja praw z polisy ubezpieczeniowej. Dzięki zdobyciu tego typu kredytu możemy nabyć nie tylko nowy pojazd, ale także przyczepę kempingową, motor, a nawet łódź silnikową. Znaczący jest również warunek, że pojazd nie musi być nowy. Wysokość marży kredytu zależy, porównywalnie jak przy kredycie hipotecznym, od depozytu osobistego. Oprocentowanie realne wynosi od kilku do kilkunastu procent w skali roku. W wielu wypadkach kredyt samochodowy okazuje się być idealnym rozwiązaniem.

Kredyt samochodowy kierowany jest do osób prywatnych. Postacią kredytu dostępną dla firm jest leasing. Poprzez umowę leasingu finansujący powierza przedsiębiorcy prawo do korzystania z pewnej rzeczy na ustalony wcześniej okres, w zamian za wyznaczone ratalne opłaty. Zalety wypływające z leasingu są następujące:

• niskie zaangażowanie pieniężne
• optymalizacja obciążeń podatkowych
• możliwość rozliczenia VAT

Po zapłacie pełnych rat, leasingobiorca zostaje pełnym właścicielem pojazdu.

Nie daj się oszukać – umowa kredytowa od podstaw

Przed złożeniem wniosku, zawsze należy całkowicie upewnić się jaka jest realna cena nieruchomości. Cena posiadłości wpłynie na sumę kredytu. Podczas wizyty, doradca kredytowy będzie żądał informacji o dochodach (wysokość netto, stanowisko, długość pracy) oraz o pozostałych zadłużeniach finansowych. Bazując na tych danych wskaże on zdolność kredytową. W umowie kredytowej ustalone zostanie oprocentowanie, które jest zależne od czynników giełdowych (na jakie nie możemy nic poradzić) i od marży nakładanej przez bank. Kolejną należnością, z którą będziemy mieli do czynienia, jest prowizja banku. Jest to procentowo wyznaczony współczynnik mówiący o tym, jaką wartość pieniężną zapłacimy bankowi za danie kredytu gotówkowego.

Zanim podpiszemy umowę o kredyt, dobrze jest się z nią zawczasu zapoznać. Zawsze możesz poprosić bank o projekt umowy, żeby móc ją przeczytać w domowym zaciszu.

Jeśli odpowiednio podejdziemy do kredytu, okaże się on przyjaznym wsparciem i okazją na lepsze możliwości. Duża liczba osób traktuje kredyt gotówkowy jak inwestycję i według nas jest to dobry sposób myślenia. Samodzielne porównywanie kredytów może być pracochłonne, dlatego też dobrze jest zatroszczyć się o pomoc specjalistów finansowych, którzy zapewnią Tobie obsługę w wysokim standardzie i dostęp do konkretnych informacji.

Interesuje Cię kredyt hipoteczny? Wejdź na naszą stronę i wybieraj rozsądnie: doradztwo finansowe